你放下你的根，说了很多关于你的事。郊区和城市；公寓和独栋住宅——这些是买家处理的决定，也是他们决定与谁合作的决定。还要说明他们能承受多少。
似乎随着住房市场的调整，购房者越来越多地选择减少更多的资金，尽管有相反的计划。
房地产数据提供商RealtyTrac对2004年至2014年近2000万户家庭的购房贷款首付情况进行了分析，发现如今的晚买房者有现金储备，不需要购买首付低的贷款。
事实上，根据报告，2014年，只有25%的买家使用FHA或传统贷款，首付帮助减少了3%或更少。这似乎是一个很大的百分比——四分之一的买家！-但这是十年来最低的比率。报告显示，低收入贷款在2009年达到峰值，占市场份额的46%。从那以后，他们一直在失去青睐——而且理由充分。
低首付贷款通常更贵。FHA贷款有前期成本和每月抵押贷款保险费。在低利率的情况下，低首付贷款的利率往往高于平均水平。随着信贷市场收紧，银行转向只支持最合格的申请人。
根据全国房地产经纪人协会的年度买家和卖家简介，去年的平均回头客是一对家庭收入中位数为9.5万美元的夫妇。这些升级的买家可以卖掉他们的房子，用利润支付更高的首付。
虽然这听起来像是一个完美的购买周期，但它往往忽略了单身人士和首次购房者，他们传统上收入较低，储蓄较少。根据NAR的数据，可以肯定的是，首次购房者的数量从房地产市场崩溃前的40%下降到了2014年的30%。
这也可能与更严格的贷款限制有关。只有最合格的买家才能获得贷款批准。据realtor.com首席经济学家乔纳森斯莫说，上个月普通购房者的FICO信用评分是731分。对于传统贷款，普通购房者拥有751个FICO，而FHA贷款拥有682个。
抵押贷款市场基本上已经被撇清了。
尽管房利美和房地美提供了消费贷款指导方针，但银行对信贷渠道的覆盖面做出了进一步的限制。虽然联邦住房管理局可能会允许低FICO贷款，但幸运的是找到了一家银行来减记这笔贷款。
如今，信用不足的买家担心今天的信用限制严格，需要申请抵押贷款。虽然买家的悲观情绪可能有所贡献，但首付越来越高可能还有另一个原因。
Wintrust Mortgage的抵押贷款经纪人Adam McLean说：“如果你是卖家，你必须选择两个报价，一个是低首付，另一个是20%。你会接受更强的报价。”在芝加哥。"较大的首付会影响卖方."
2014年，平均首付为15.4%。根据RealtyTrac的数据，它比2013年15.6%的首付款略有下降。当它在2009年创下11年来的新低时，他们场均得分为12.9%。报道称，房利美宣布将开始允许高跟鞋贷款减免3%。房地美将从下个月开始接受3%的贷款。
根据RealtyTrac的数据，平均购买价格为291，428美元，而在2014年，平均买家将收于58，496美元。
报告显示，房价越低，首付越低。首付3%的房子平均售价为154，214美元。另一方面，购买50万美元住房的借款人往往会减少50%。
对于业内专家来说，首付和房价的关系并不奇怪。
“像jumbos这样的非常规贷款通常需要减少20%以上，”Smoke说。“因此，如果市场已经转向更高的价位，它有更高的收入和更合格的买家，那么首付当然会上涨。”
尽管如此，为了完全恢复房地产市场，所有合格的买家都必须参与——这意味着贷款人必须有更多的申请人。