官方消息：2014年是自2000年以来就业增长最好的一年。房地产市场现在已经融合了几个重要的需求增长因素，这些因素将使2015年成为房屋销售增长的重要一年。
首先，抵押贷款利率至少暂时保持在接近历史低位。由于债券市场对全球经济问题的反应，最新的利率上调得到了缓解。然而，正如就业数据所表明的那样，美国经济比世界其他地区的基础要好得多。
首次购房者的关键因素
但首次购房者的关键问题并不是利率，这些利率已连续几年处于历史低位。他们的就业情况，整体信心水平，获得信贷资格的能力以及支付首期付款的能力是更大的问题。
12月的数据显示，特别是年轻家庭的就业在过去一年中有了显着改善。例如，2014年创造了25至34岁的平民工作岗位，比1987年以来的任何其他年份都多。
抵押贷款支持者房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)在秋季澄清了他们的信贷资格标准，自2009年因房地产泡沫破裂而制定的立法以来，该标准一直不明朗。这应该使许多可能的购房者更容易获得贷款，其FICO得分略低，贷款收入和债务收入比率略高。
12月从房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)宣布的新低首付款计划将使首次购房者更容易获得传统抵押贷款。
FHA的变化可以为借款人每年节省近1万美元
本周宣布了最新的重要因素：联邦住房管理局打算将适用于FHA保险贷款的年度抵押贷款保险费率从1.35%降至0.85%。
这似乎不是很多，但它可以为FHA抵押贷款旨在帮助的人们带来巨大的变化。
例如，全美房地产经纪人协会(National Association of Realtors)的数据显示，11月份出售房屋的中位数价格为205,300美元 。假设首付3.5%，则在抵押贷款支付之上，每月最高费用为222.88美元。新的月费将降低82.55美元，或者每年只需1000美元。对于美国的中等家庭，这个差异几乎是其年收入的2%。
这2%可能会对贷款所需的收入资格比率产生重大影响。
家庭可以节省6%收入的县
我们分析了美国每个县的当地收入中位数，房价中位数以及适用的抵押贷款，保险和房产税率。我们发现，在一些县，FHA费用的变化可能高达年收入的6%。
费用变化影响最大的县是乔治亚州格林县，中等收入家庭可以节省6%的收入。受影响最严重的县可以在夏威夷，爱达荷州，加利福尼亚州，科罗拉多州，华盛顿州和纽约州等州找到。在这些地区，住房往往不太便宜。这就是FHA费用产生这种影响的原因。
消费者应与知识渊博的当地房地产经纪人®，贷方或抵押贷款经纪人合作，审查定价和资格细节，以确定FHA贷款是否适合他们。随着建议的费用变化，FHA抵押贷款的定价应该对不同信用评分和首付水平的更多消费者更具吸引力。然而，FHA保险抵押贷款的某些方面仍然可以使传统抵押贷款更具吸引力。
对于住宅房地产市场而言，所有这些需求增长因素在就业形势好得多的情况下汇集在一起是一个明显的积极因素。首次购买者现在有更好的资格和购买机会，应该鼓励卖家考虑将这一年列入。